一、互联网已经进入深水区
今天我要讲你们在清华，能赶上互联网潮流是幸运的。在互联网时代的大潮里，我要分析一下这个潮流。互联网潮流有三个阶段：第一阶段是1969年到1993年，1969年那一年，有两件激动人心的事情，一件是互联网诞生，另一件是成功登月，人类突破了地球限制。而互联网的诞生，把人与人连接起来，不分肤色，不分老少，不分贫富，在网络世界里，我们都是平等地位的;第二阶段是1993年到2013年，诞生了第一波互联网消费公司，我认为这是互联网的初级阶段，这一阶段的核心是流量制，包括Google、百度阿里巴巴投资新浪微博、买高德都是为了流量，为了吸引眼球，但这一模式正受到巨大的挑战，而这也是你们的机会。因为从13年，移动互联网到来的时候，我们就进入了一个全新的阶段。
这个阶段，互联网开始深入，有三个特点。第一，互联网不再满足于前端营销，而是深入中后台，全方位营销。第二，互联网不再限制于虚拟化了，不再区分在线离线，你是随时随地的在线的，互联网通过各种产品嵌入你的身体，将你和互联网连接起来，这是今天正在发生的。而这其中，我特别强调两点，传统的组织、形式将改变，举个例子，传统服务业，比如餐馆，前面是大堂，中间跑堂的，后面是切菜的，再往后是厨师，厨师长。我们作为用户，觉得一道菜太咸，服务员很难及时把问题反馈到厨师那里，而告诉厨师，厨师也不一定在意。所以传统服务业的管理模式有很大的问题。而我们通过互联网思维改变这一模式，就会有根本上改善，这就是创造价值。而互联网思维从根本上提供价值，创造价值，不是通过营销转移价值。第三点，以用户为中心，重新思考，用户是谁，对手是谁，你是谁，比如微信对运营商的冲击，今天中国移动就要思考，它的对手究竟是谁，是联通、电信，还是微信，还是在座的清华学子们?因为这个时代，技术正在是一切食物快速地跨界融合，我都会迷惑，我的对手究竟是谁?但整个市场在巨大的变化中，你需要不断地做事情，去动态地调整自己。
这个阶段互联网已经进入了深水区，按照李克强的话讲是互联网+。这一波机会比上一波机会大10倍，甚至是100倍。我举个例子，像百度阿里腾讯是互联网三个巨头，而2013年，互联网三个巨头的总利润总共不到1300亿，而工商银行当年的收入是2300亿，可见，我们的互联网还是雷声大雨点下，互联网还有巨大的发展空间。但是从13年到今天，互联网正在快速地往深水区进军，深水区有机会、有宝藏、有大鱼，也有风险。但是我认为如果我们对人生充满期待，我们应当到深水区去，真正去一个充满无限可能的地区，发现无限可能的信心。
二、互联网的未来趋势——跨界融合，打破垄断
我刚到美国的时候，往国内打国际长途，只有中国电信，所以我往往只打几分钟就挂掉，太贵。而我们去银行处理业务，都知道银行的服务问题，我们的银行服务太慢，流程太繁琐。而现在，自媒体打破了宣传的垄断，微信正在打破通信的垄断，重新定义什么是通信，金融方面，是一个更让人激动的方面，在中国，今天最大的希望和发展就在金融。现在，金融可以通过技术攻破，通过第三方支付打破银行的垄断。
在中国互联网发展到今天的二十多年间，互联网通过三大新技术，云计算、移动、和大数据将这三座大山在不经意间被慢慢推翻，不经意间改变我们生活的方方面面。例如云计算，在90年代初期，就有了雏形，到2008年，真正发展起来。而移动互联网，也是在08年，通过云计算的兴起和iPhone的兴起，发展起来。移动互联将生活中的场景加入互联网，进行数据化。云计算的核心是技术民主化，技术为人人所用，为每个公司所用。而移动互联的核心思想是自由连接，让我们不再孤独，转换成大数据。而数据化的核心是个性化，通过大数据计算并展示你的独一无二性。所以互联网时代个性凸显，这三个技术是相关联的，有人文价值的，代表着互联网思维的落地。
三、案例分享
互联网+传统服务业：物料浪费少，内部管理好
今天的互联网餐厅都是在做互联网营销思维，不管是黄太极也好，还是什么。某特别有名的煎饼有人吃过吗?吃过的人感觉怎么样?我们的同学有的说，特别难吃，有的说，一般。我问过许多人，答案基本是有点失望，吹牛吹的太厉害了。但是一个线下餐馆吹牛这么严重有什么用呢?线下餐馆的核心不在眼球，更多是在服务的效率。
第二，传统服务业的管理问题，厨师很多时候今天心情好菜好，明天心情不好菜不好，所以管理是有问题的。更重要的是，在传统服务业，今天消费了，一个月后就没有人认识你。所以，传统餐馆的问题，第一点，我不知道今天多少人来，只能多备料，造成物料浪费。餐馆平均30%的物料浪费掉了。第二点，餐馆内部管理，主要是中后台管理，由于没有及时反馈所以很难管理好。
举个例子，五味餐厅，就解决得很好，定位清楚，就做写字楼、办公园区。一共20个菜、七个厨师、确定厨师每人做什么菜。鼓励用户提前预定，现在70%都是提前预定，通过提前预定，可以判断每天的消费量，浪费极少，节省25%成本。通过微信反馈，及时告知厨师，厨师必须作出反应。而评价与绩效挂钩，每六个月，进行厨师的升级、降级。第三点，消费信息会被永久记录。餐馆不大，但收益极好。这就是创造价值，把餐馆的浪费解决了就是创造产能。通过互联网改变商业流程，优化中后台管理，所以我说，互联网+就要这样。
支付：为生活服务
我们的总理在政府报告里说，互联网金融异军突起。正是如此，第三方支付确实已经突起了。从03年到今天，12年时间里，我们的确改变了中国的支付。03年我刚回国的时候，什么都没有，03年的马云才刚刚开始创业，到05年雅虎才投资马云。是什么让互联网支付在短短不到12年的时间里从一无所有到改变了我们的生活?我认为最重要的是回答支付是什么。今天我们的货币太容易贬值了，四万亿就可以使我们的货币贬值。但是如果数据成为货币，数据连接每一个地方，数据就不是孤岛，数据的价值就越来越大，通过互联网货币联通，我们就不要再担心货币的贬值，不需要兑换货币，甚至不需要钱(纸币)了。而我们的传统金融机构看支付，就像一百年前的镖局一样，就是安全，就是把钱安全地从A运到B，只是从银子变成人民币，或者美元而已。但互联网不是这么认为，我们认为，支付不是目的，只是工具，支付要为生活服务。
1. 关于信息不对称，通过支付让交易变得更对称，通过大量商户和大量交易数据进行尽可能的对称。
2. 我们作为消费者，当我们面对大商家时，我们的砝码是有限的，我们能不能通过互联网将每一个人的力量聚合起来，足以形成与商家对抗的砝码。
3. 我们每个人独一无二，但是现实中，并没有人理我们的独一无二，而互联网支付可以实现服务的个性化，通过全方位的数据，满足我们的独一无二。
4. 支付数据，我认为这对网络公益很重要的，互联网支付可以让网络公益变得透明化。
互联网金融：不一样的支付前景
最近互联网金融非常热，很多人说互联网金融的本质还是金融，但事实上，它们的内涵不一样了，本质不一样了。我们看到了不一样的支付前景，通过互联网技术进行新的组织，打破了国有垄断。今天我们的银行还只是停留在把支付看作工具的阶段，这只是第一阶段。而互联网支付则处在第二个阶段，正在走向开放的生态系统，基于数据帮助我们的合作伙伴参考，不单单是数据，而是变成活生生的对象。所以支付能够在过去12年的时间里，改变中国零售商的格局，成为互联网金融的先锋队。
四、对互联网P2P的建议
最近互联网P2P太火热了，对此我有三点建议。
第一点，我们要明白自己的根，根有多深决定着未来发展的可能。而根就是数据，根就是你对行业的深刻理解。
第二点，做互联网金融除了营销，还要有技术。技术是真正的武器。
第三点，要自律。金融会考验你的人性，客户的数据、密码、资金状况等等，因此一定要自律。
五、互联网金融发展的动力
我们讲，互联金融发展有四个动力：第一点，第三方支付是互联网金融的先锋和基石;第二点，依靠着产业互联网的兴起需要金融跟得上;第三点，消费者的觉醒大力推动互联网金融的发展;第四点，监管的包容：人民银行。
为什么会是支付企业?今天我要单独提出来为什么支付企业是互联网金融的先锋和基石。第一点，交易的核心环节是支付;第二点，支付有巨大的数据，做金融一定要有大量的实时的交易数据;第三点，第三方支付是天然的信任中介，联通买家卖家使信息脱媒;第四点，第三方支付对于中国金融最大的意义在于不仅在于支付本身，还在于促进了行业的发展，比如机票。第三方支付给封闭垄断的生态系统，带来了多元的、高效的新发展。
六、我的创业感悟
做支付在中国很不容易，因为涉及的面太广，有监管、大银行、大公司等等，从一个青年做到中年，我觉得并不容易，但是很有价值。因为我们真正改变了我们的支付生活。创业至今，我有了一些感悟。
关于创业者三素质：
第一，方向感。一定要对行业敏感，相信你所选择的行业，然后才能看见未来。
第二，包容。要找比你强的人，强强合作。
第三，坚持。孤独是最好的朋友，有那么多事值得你做，那一定值得你孤独的做几年，但这种孤独一定要是有创造性的坚持。
关于创业三要素：
第一，时代要素。要做潮流，做深水区的东西。
第二，地域特点。今天的互联网更注重个性化，是深耕区域，是移动化的互联网。
第三，发现行业本质秘密。今天你要创业，你一定要发现与众不同的东西，并且对它有深刻理解，你坚信它，花三五年坚持它。
最后说一点，我觉得创业是一种生活方式，是价值观的体现。在创业中，我发现了与众不同的东西，实现了更大的价值。我认为，创业是充满荆棘的浪漫，是一群人的浪漫。