继6月跌破4%之后，余额宝的年化收益率于近日跌破3%，而同类产品当中，腾讯微众银行的活期+理财收益率也以肉眼可见的速度跌破了4%，京东小金库对接的两款货币基金类产品也基本是在3%左右徘徊。

　　货币基金类理财产品收益率的降低与货币宽松政策息息相关，长期来看，货币基金类理财产品收益率的下降是必然趋势。鉴于此，未来余额宝等宝宝类互联网理财产品的定位将从理财属性向功能以及便利属性转变。互联网理财用户们是时候需要对个人的资产配置进行一些调整了。

　　P2P作为新兴资产配置选择受热捧

　　根据最新数据显示，9月网贷行业的成交额突破千亿元，达到1151.92亿元，环比增长18.19%。由于行业的快速发展，目前网贷行业累计交易额距离万亿仅一步之遥。

　　相较于货币基金类产品以及股市等风险较高的理财产品，P2P的优势在于起投门槛低、风险可控、收益稳健，尤其是在互联网金融指导意见等相关法规出台之后，P2P行业监管的逐渐完善更加使得越来越多的用户开始关注、了解并选择P2P作为新的资产配置渠道。

　　近日，P2P网贷平台宜人贷出借端累计交易金额突破一百亿，成为又一破百亿的网贷平台。宜人贷是宜信旗下的P2P平台，成立于2012年，主要面向城市白领等具有良好信用意识的人群。平台通过集中优质资产的方式来实现风险前置，通过大数据智能决策引擎与反欺诈系统进行风险控制，并设置了风险备用金机制。根据宜人贷官网公示的广发银行出具的风险备用金托管报告显示，宜人贷风险备用金余额已经超过3亿元。宜人贷在资产及风控方面的实力是其达成百亿的基石。

　　P2P产品多样化，长期型理财产品更优质

　　一直以来，P2P网贷推出的产品多以长期理财产品为主。最近一段时间，部分P2P平台相继推出了一些投资周期较短的理财产品，因其兼具灵活性与理想的收益水平而广受欢迎。

　　不过，从投资者的实际利益出发来看，一味地追求强流动性，并不是健康的理财观念。P2P的资产性质和货币基金不同，P2P平台如果将短期资产配置比例过高，平台的风险会加大。从资产配置的角度来说，投资P2P更应该是一种长期的投资行为，可以获得更为理想的收益。所以，理财用户在选择产品的时候切勿跟风，根据自身的风险承受能力，在了解投资平台的实力、背景等等情况之后，选择收益、期限都更为平衡合理的理财产品，实现财富增值。