2015可以说是网贷行业的监管元年。转眼进入下半年，监管细则仍未出台，业内外关于行业大洗牌的传闻甚嚣尘上。P2P行业是否会迎来“寒冬”?大洗牌是否会如期而至?实缴金额五千万可能性多大?层出不穷的疑问让不少平台乱了阵脚，或不攻自破，或亡羊补牢。在行业普遍浮躁的当下，稳定发展或许是企业保持可持续发展的持久动力。

　　行业洗牌将至?平台风险不容忽视

　　最新消息显示，5000万实缴门槛实为误传。出席中国互联网金融协会筹建工作组举办的座谈会的相关人士否定了这一传闻，并表示申请加入互联网金融协会的企业应具备一些基本条件，例如符合监管部门的监管要求、协会的章程和自律公约，同时，近三年未发生重大违法违规事件以及未受国家行政机关重大行政处罚。

　　5000万实缴金额门槛的否定在一定程度上舒缓了行业内的紧张氛围，但这并不意味着实缴门槛将不存在，银行监管同样可能对平台资金实力提出要求。在经历几年的“惊涛骇浪”后，网贷行业逐渐走向成熟与稳定，但整体利好无法落实各个平台的安全性。在我国网贷平台前仆后继地涌现时，不论是投资者关于平台可靠性的审慎考察还是各平台出于企业长久发展的考虑，如何防范风险，做到未雨绸缪是最为值得关注的。

　　据记者了解，泰和网是泰然金融集团旗下的网贷平台，于去年九月份正式上线。相比于行业内较为普遍存在的大肆推广现象，泰和网显然十分低调。在一年有余的经营中，泰和网屡获佳绩。九月份，2015(第十一届)中国企业诚信与竞争力论坛峰会在北京召开，泰和网斩获“信用中国·2015年度互联网金融最具竞争力品牌”和“信用中国·2015年度品牌建设十大贡献企业”两项荣誉。作为一家小而美的网贷平台，泰和网过滤虚华的营销，主打优质的金融产品，为投资用户提供安全的壁垒，其成功之处值得借鉴。

　　在论及P2P投资风险时，泰和网专家认为,网贷平台的风险既有内部原因也包含外部因素。在平台成立之初，作为投资人就要提防平台的道德风险。以圈钱为目的的诈骗平台混迹其中，投资人在前期考察时就要仔细审核平台信息的真实性，包括平台资质、标的信息、投标流程及网站内容等，把握细节，理性判断。专家指出，一般不良平台并只是购买模板，投入成本很低。如果官网简陋，标的年化收益率高于行业平均水平，投资人就要审慎选择，防止中雷。

　　另外，平台在运营过程中，也会遭遇信用风险、经营风险、和网络风险。“由于我国征信系统尚不完善，整个行业都面临着信用风险，泰和网也不例外。虽然泰和网采取了更加符合国情的O2O模式，即线下的泰然金服对借款人进行审核，线上泰和网平台与其对接为投资人提供优质的标的来源，也不可避免会产生坏账。”平台负责人坦言，“我们要如实面对平台可能会遭遇的任何风险，坏账是其中之一。平台要做的不是屏蔽出现坏账的结果，而是要解决坏账给用户带来的损失的同时，从源头加强信用审核。一旦出现坏账，泰和网的本息保障计划将全面保障用户的本息不受影响。”对于经营风险，泰和网的负责人表示，现在互联网金融最缺的就是金融类的人才。若是用人不当或是缺乏对应的精英领航，平台都将遭受不同程度的损失。未来的网贷行业不仅要面临资产争夺战，市场争夺战，人才争夺战也不可避免。

　　至于网络风险，泰和网早在今年上半年就受到过黑客的“眷顾”。“受到黑客攻击是对网站运营及风控安全的一次挑战，也算是对公司平台的一种变相认可”，泰和网专家表示，与传统金融相比，互联网金融的安全技术是短板。不论是投资用户还是网贷平台，风控实力都是安全性的重要保障。鉴于泰和网自身具备的非常态灾备系统和强大的技术支撑，黑客袭击并未对泰和网平顺运行产生影响，该事件也成为行业预防网络攻击的学习案例。

　　泰和网专家提醒，不管行业洗牌是否会来，平台潜在的风险不仅投资用户要尽力避免，平台更要严格管理着重控制。

　　回归理性，稳定才能持久发展

　　《互金指导意见》出台后，网贷行业将迎来更加成熟的发展环境，“高收益”已经不再是平台吸引投资者的“杀手锏”，取而代之的将是更加成熟的平台作风和企业规范。网贷之家最近发布的最新数据显示，虽然行业整体利率较前两年下降一半到12.63%，但是行业整体人气持续走高。相对今年1月份88万的投资者，9月底投资人数已经增加到了240.41万。截止到9月底，全国正常运营的平台为2417家，行业累计平台数量共计3448家，其中9月新增问题平台55家。虽然新增问题平台较往年同期来说依然处于高位，但已呈现出连续四个月回落的态势。市场调节和政策监管的双重作用使得互联网金融逐步进入法制化的轨道。在祭出“高收益”及整体趋势走好后后，稳定发展成为平台可持续发展的重要因素，如何稳中求胜也成为先见平台的着力点。

　　仅以泰和网为例，其年化收益率保持在9.6%-12.6%之间，略低于行业平均水平。但其平台满标速度快，投资用户粘度大。泰和网CEO吴素春就此向记者作了解释，“网贷行业更替速度之快大家有目共睹，平台之间的竞争也非常大。也许一夜之间，国内又会冒出很多新的平台。泰和网作为一名后起之秀并不希望在日新月异的变更中随波逐流乱了阵脚。泰和网要跟上时代的步伐，也要追寻自身的意义。平稳均衡，获得更长久的发展是泰和网的坚持目标”。

　　在落实到具体的“求稳”上，泰和网有自己的策略和处理方式。首先，遵循事物发展的内在规律。截至目前，泰和网累积投资金额已破七亿，并连续数月荣登全国网贷平台排行百强榜。优质的金融产品和细致全面的金融服务为其累积了一批忠实的投资用户。泰和网及其集团公司泰然金融身体力行“让信任创造价值”的理念，在平台走势大好的前提下，仍旧一以贯之地保持其严谨负责的态度，为用户树立安全可靠值得信任的平台形象。吴素春表示，资产竞争是未来行业发展的必然趋势，泰和网也在为此积极做准备。泰然金融集团董事长潘宝峰也表示，互联网金融以服务客户为根本，平台要以平和的心态并结合金融领域固有的自然规律来创造价值。

　　另外，安全技术和风控能力是平台稳定发展的保障。网络借贷的本质是金融，专业的风控能力是企业发展的核心竞争力。不断加强自身的风控体系建设是网贷平台持续发展的必然要求。以泰和网为例，其采取的O2O模式从源头保证借款项目的安全，小额分散的投资方式有效分散风险;第三方支付及邮政储蓄银行监管为用户的资金安全作出保障，本息保障计划为投资用户的潜在风险买单。另外，泰和网采取的加密技术、影像存储服务承诺用户的数据安全。

　　P2P行业要想得以长远发展，一方面和监管政策密不可分。另一方面，P2P网贷行业自身需掌握市场节奏，稳中求胜。