第三方支付与银行合作联合资金托管的方式最近在互联网金融领域乃至整个金融领域都吸引了足够的眼球，随着相关第三方支付机构和商业银行合作为P2P平台推出联合资金托管方案，为P2P平台提供无缝对接，“联合托管”就迅速成为业界的热词。由于“第三方支付+银行”的这种联合托管模式既合规又更符合P2P平台发展需求，或成为行业趋势。

　　近期，国有商业银行徽商银行联合中金支付推出了“银行+第三方支付”联合资金托管模式，成为网贷行业所侧目的新热点。11月10日，专注于互联网汽车金融行业的好车贷平台正式确定与徽商银行以及中金支付签约。将在完成前期的数据对接和技术测试后，并且联合徽商银行完成平台用户账户与资金的无缝迁移后，彻底实现“银行+第三方支付”联合资金托管模式，给投资人营造一个安全、健康、稳定的投资环境。

　　那么为什么好车贷选择“银行+第三方支付”联合托管模式呢?随着互联网金融的快速发展以及市场需求的不断扩大，为了更好的监管市场，央行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》)，要求好车贷这样的P2P网贷平台寻找符合条件的银行业金融机构进行合作。从目前来看，想要P2P平台与银行单独进行联合资金托管，实施起来并非轻而易举。一方面，比起以往的私募股权基金(PE)等联合资金托管，P2P的托管流程更加复杂，这也就意味着如果银行独自进行联合资金托管，每一个银行都需要单独开发对应的产品和系统，而银行的产品更新迭代、响应速度不能及时跟上互联网金融企业发展变化，银行如果要投入人力、物力等巨大成本，这相较于能获得的托管费而言，无疑得不偿失;另一方面，第三方支付也可以通过这种合作避免出局风险。

　　目前银行现有的后台系统能否跟上P2P机构产品创新与海量交易的步伐仍是个疑问。有些中小银行后台仍采取传统的人工记账方式，一天处理交易的数量维持在数百笔左右，难以满足好车贷这样的单日少近万笔的借贷交易的处理量。而且，银行的收费标准相对于第三方而言高出不少，那就意味着P2P平台的运营成本要提高了，这对于P2P平台是极为不利的。

　　而对银行来说，银行比较看重的都是大平台，而体量较小的平台则很难接入银行的托管系统。在大多数第三方支付公司看来，由于整个P2P市场规模还很小，除极个别企业外，大多数平台不具备对银行的议价能力，所以第三方支付企业与银行合作，可在资金安全合规托管与P2P运营需求之间找到最好的平衡。所以这也是为什么能够体现出好车贷在市场的号召力以及影响力。

　　互联网金融作为传统金融的一种补充，两者形成互补关系，银行和第三方支付也是如此。银行与第三方支付联合托管，其发挥的作用比单个实施要强得多，一方面是可以满足P2P等互联网金融机构选择银行建立客户资金第三方托管制度的监管要求;另一方面能确保银行后台系统能赶上P2P机构产品创新的步伐。可以说，联合托管是一件双赢的事情，而且现状也决定了这种模式最有可能成为市场主流，双方向着合作互补的方向发展。

　　因此对于本次好车贷确定和银行以及第三支付机构的合作方向，也可以看做三方对于好车贷平台所给予的巨大信心和鼓励，也是一次与时俱进的尝试。双方合作后，由中金支付为P2P平台提供支付通道服务，徽商银行则为P2P平台开立联合资金托管账户，徽商银行将联合中金支付双方共同对P2P平台独立托管专户进行监管，好车贷也即将与中金支付正式签约，当下双方正在进行数据对接和技术测试，预计不久将开始对接徽商银行联合资金托管系统，正式开启“银行+第三方支付”联合资金托管模式。

　　相关业内人士表示，与银行以及第三方支付合作，不但符合监管政策的要求，同时也能增强平台抵御风险的能力。对于资产端的风险把控，好车贷通过NFC无风险金融管理系统和第三方抵押变现模式来实现，中金支付将作为资金融通的第二道防线，之后银行会对平台的资金账户进行管理和监控，层层防线将最大程度保障投资人的资金安全。