根据最新统计，央行征信系统已经收录8.7亿自然人和2102万户企业及其他组织，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。另外一组数据，在去年6月初，央行征信中心推出个人征信报告查询的收费规定时，相关负责人表示，去年查询本人信用报告的人数为500多万人，其中3次及以上查询的仅为44万人。这些数据表明国内个人信用的利用率还很低。

　　如今，随着芝麻信用分等新型信用评级模型推出之后，越来越多的人对于信用有了更为具象化的认识，对于信用良好所能带来的积极影响也有了更为深刻的了解，也开始更为积极地维护个人信用。这成就了P2P信用借贷发展的土壤。

　　自2012年以来，P2P网贷行业逐渐发展成为市场规模破万亿的新风口。在这一风口中，信用借贷被看作是P2P网贷未来发展的主要模式。与传统金融机构如银行的信用借贷有所不同，P2P信用借贷拥有创新的信审机制。这也是P2P信用借贷作为金融界里的新生儿能够与银行这种“庞然大物”来抢夺市场，展开竞争的核心实力之一。

　　P2P信用借贷主要依靠在线审核，在获取经过用户授权的相关数据之后，通过对大量数据进行分析从而确定借款人的信用资质。由于P2P信用借贷借助了互联网渠道的便利性以及大数据、云计算等先进的数据处理技术，所以P2P信用借贷能够快速放贷。

　　据了解，在线P2P平台宜人贷已经实现在1分钟内得出借款人的预估信用额度，10分钟内获得批核结果，最快1天资金即可达到账户。可以说，P2P信用借贷解决了银行信用借贷提交资料繁琐、借贷周期长等问题。但是现在的网贷行业当中，能够做到信用借贷，且资产质量较高的平台可谓凤毛麟角。

　　根据P2P信用借贷的模式来看，数据是推动P2P信用借贷发展的最基本的要素。P2P平台的数据来源于几个渠道，一是平台自身积累的交易数据，比如宜人贷的一部分数据来源于宜信9年积累下来的用户数据;二是来自于合作伙伴的共享数据;三是来自于用户授权的第三方数据，是决定借款人信用资质的重要部分。

　　从来源可以看出，P2P信用借贷所需要的数据需同时满足两点：一，通过数据的横向广度来丰富借款人的人物画像，了解借款人的身份信息;二，通过数据的纵向深度来判定借款人的还款能力和信用状况。两点同时满足才能使P2P信用借贷的信审能够令人信服，保证平台的资产质量，对于平台理财端用户来说才能更安全。

　　不过，一个平台数据再完善，那也无法规避信息孤岛问题。目前P2P网贷业内愈发严重的“一人多贷”问题已经说明，数据开放交流的重要性。

　　在前不久举办的第十二届中国国际金融论坛上，宜人贷总经理方以涵表示，行业应当共同建立体系，把非银行类的金融机构纳入其中，减少体系不健全之下“一人多贷”对行业产生的负面影响。

　　所以在P2P信用借贷未来发展的过程中，数据的维度拓展与数据开放将是加快P2P信用借贷发展的两个关键。