挖财理财专家表示，在利率下行的今天，银行存款已经不是首选，合理规划年终奖，可以奠定一整年投资方向的基调，网友更需根据自身的收入水平和投资偏好选择适合自己的资产配置方式。
            　　2015年的最后一个月，关于年终奖的话题已经漫天遍野，如何处理这一笔不菲的资金?挖财理财专家表示，在利率下行的今天，银行存款已经不是首选，合理规划年终奖，可以奠定一整年投资方向的基调，网友更需根据自身的收入水平和投资偏好选择适合自己的资产配置方式。

　　

       

 

　　懒人首选——稳定最重要，设置能培养良好理财习惯的计划

　　对于年终奖少于5万的白领，低风险投资配置是首先。

　　首先，稳定最重要。国债是一种简单的投资工具，不过国债的收益并不高，3年期国债的票面年利率在5%，比银行的定期存款只是高一点。国债的特点是其安全等级高，因此适宜的投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体等，以及不想承担风险的投资人群。选择之二——互联网理财。因为5万以下的年终奖未能达到银行理财的门槛。相对来说互联网理财产品起投门槛低，期限灵活，所以投资一些靠谱的互联网理财产品也是不错的选择。在选择互联网理财产品的时候需小心甄别，其中不乏可与银行理财产品媲美的品类。以挖财宝产品“银信宝”为例，其为银行理财，期限教传统理财较短，收益也略高于银行理财产品。

　　其次，做一些基金定投，一方面避免理财知识缺乏的壁垒，另一方面培养定期理财的好习惯。可以从年终奖中配置一部分作为长期资金定投。在目前的市场状况下可以将少量资金定投指数基金以获取长期股市成长带来的超额回报。基金定投作为一个长期需要坚持的理财方式，也是培养良好理财习惯的好方法之一。

　　激进者首选——在兼顾稳定收益的前提下，考虑多样化配置股性资产

　　对于年终奖在5万以上的中产阶层来讲，除了配置期限适中的银行理财或互联网理财产品，来获取超过银行存款的收益;还可以为自己配置部分保险产品，作为人身保障;此外，可以考虑多样化配置股性资产。

　　股性资产，首选可以选择股票，在自己看好的行业选择几只股票，建议合理配置，定期调整，注重长远受益。此外许多运作良好的股票基金也可以适当配置。

　　除此之外，挖财理财专家强调：许多人觉得遥不可及的股权投资也可以纳入投资计划之中。人无股权不富，美国的1%最富裕阶层有接近一半的资产配置放在股权上。股权投资高额的回报率已然成为美国富人最关注的投资方式。发达中产阶级到高产阶级跨步的过程，几乎唯一的途径就是股权投资，因为股权投资是所有资产里面最高风险也最高收益的。所以中产一族可以利用年终奖这笔不小的资金，投资自己深度了解的行业，对所投资的行业了解更多，是保证更高回报的重要因素。

　　容易被忽略的投资形式——投资自己

　　无论年终奖多少，在做年终奖投资计划的时候，都别忘了一项投资：投资自己，包括精神层面和生活品质层面。在年终奖规划中，可以拿出适当的比例作为对自身的投资。不论是旅游还是学习深造，亦或是品质消费，都是不错的选择。一方面犒劳辛苦一年的自己，另一方面成为更好的自己是长远投资中，至关重要的一部分。