“监管细则的即将落地对于网贷行业的发展应该是一件好事，但却不能完全让投资人心安理得的进行投资，市场净化需要一段时间，这期间最重要的是需要投资人的监督，对投资人而言不盲目、不顺从，从本质出发了解网贷平台，做到真正心中有数才是最重要的。”众易贷CEO韩明辽说。
            　　“监管细则的即将落地对于网贷行业的发展应该是一件好事，但却不能完全让投资人心安理得的进行投资，市场净化需要一段时间，这期间最重要的是需要投资人的监督，对投资人而言不盲目、不顺从，从本质出发了解网贷平台，做到真正心中有数才是最重要的。”众易贷CEO韩明辽说。

　　一、网贷行业，想说爱你不容易?

　　2015年以来，网贷行业的发展一路高歌猛进，过去两年更是成几何式增长，但是不可避免的是，问题平台数量也在不断刷新记录。

　　临近年末，网贷行业资金大量流出，不少平台面临交易量下降，出现挤兑的风险危机，虽然这一情况早已有所预测，但大多平台却仍然无法采取有效的措施来应对，多数平台暴露出来一系列问题。加之12月8日爆发的e租宝事件，近日大大集团的非法集资、三农资本停止运营接受调查的事件更是造成许多投资人的恐慌，望而生畏。

　　大多数人想要在网贷行业投资理财，又不敢，对网贷行业是即爱又恨。看多了网上的帖子言谈，却无法辨别真伪，有人说高收益不敢碰，雄厚背景、知名品牌不敢信，安全保障处处怀疑，人气高、交易高不知真不真，去考察了还是心里忐忑。

　　网贷行业，想说爱你不容易?可是投资人，你们看到了能看到的，不能看到的你们做了分析吗?盲目怀疑与猜忌，对我们自己的个人投资是不利的，这会让我们在网贷行业里盲目跟风，造成不必要的恐慌。

　　二、网贷行业，靠谱吗?

　　2012年谢平首次提出互联网金融的概念，包括了互联网支付、互联网银行、互联网证券、互联网保险、互联网基金、P2P以及互联网货币、网络众筹、互联网交易等广众行业，自此以后火速发展。

　　2013年余额宝横空出世，风靡全国;2014年3月国务院总理李克强提出“促进互联网金融健康发展”;2015年7月，互联网健康指导意见出台;2015年11月，互联网金融首次纳入国家五年规划;之后，随着各项监管政策和法规的出台，互联网金融将正步有序的进入发展黄金时期。

　　在这热火朝天的发展背后受益的是亿万人民，腰包里的钱不再是能消费的货币，更是帮助自己钱生钱的工具。如果你没有赶上微博、淘宝、团购、余额宝的浪潮，那么这一次的互联网金融还能再错过吗?

　　专家们普遍认为，中国经济向在内需推动下的更平稳和可持续的增长方式转变，产业创新将是未来5年的当务之急，大量资源将由现在的互联网金融进入这些创新领域。互联网金融行业的法律法规进一步完善，将促使互联网金融由粗放发展转向精细化运营。而其互联网金融行业自身竞争加速，会让投资者更加成熟理性，也促使行业健康化和规范化发展。

　　三、如何筛选平台进行理性投资?

　　既然都想在这浪潮中受益，那也难免被浪打。所以，最关键的是投资人在网贷投资如何才能做到不盲从、不顺从，建立自己独立的思考，有效避开风险?

　　网络上关于如何选择安全可靠的平台的文章很多，其实大多大同小异，比如在投资之前要看平台的资质信誉、工商备案、背景、平台发展情况、项目情况、资金管理、保障模式等等，怎么看，确是需要投资人好好去学习。

　　平台的资质信誉、背景我们到工商信息、网上搜一下就能够查证到真实性，资金管理、保障模式等涉及到投资人资金安全的当然都离不开对理财产品的了解，而往往就是项目产品，难倒了大家，所以，了解自己投资的理财产品，清楚自己的资金流向，是否属于合法操作，成为了解网贷的一项重要工程。

　　首先，项目透明度应该作为投资人对于平台的第一印象。

　　自《关于互联网金融健康发展的指导意见》定位网络借贷信息中介平台，就要求P2P网贷平台要将项目相关信息详细披露给投资人，如借款企业、借款用途等，但是也有不少非P2P互联网金融企业，将项目打包成各种理财产品兜售，在资产端，投资者根本无法判断自己的钱借给了谁，这其中将会出现很大隐患。投资人如遇到此种情况需谨慎。

　　其次，判断项目的真实性。

　　借款企业是否真实存在，可以在全国企业信用信息公示系统进行查询，企业的注册资本有无变动，法人代表有无变动，借款企业经营情况，借款企业是否与平台有关联等，或是联系借款企业进行求证等等都可以作为判断项目真实性的依据。

　　再次，就是项目的风险评估。

　　了解项目风险的第一步就是要对它的模式进行了解。

　　比如说人人贷的散标，属于信用借款，借款金额较小，借款用途一般为个人，周期较长，平台的成交量较大，这些综合因素直接决定了未来自己可能承受的风险，比如说逾期、对付危机等等，所以对于人人贷可以采取小额的投资，事实上我们看到人人贷的投标详情也是这样的。

　　再比如说众易贷的理财产品，是和大型的汽贸公司合作发布的车贷分期垫资的产品，属于抵押车贷中的一种创新模式。购车人在选中所购车辆并提出分期购车意向后，交纳定金，由汽贸公司查询购车人的征信，汽贸公司代替购车人在银行办理分期车贷款，银行和汽贸公司共同进行家访并审批通过后，汽贸公司全款垫资面向全国的4S店购买当前价格最优惠的车辆，车到后，购车人缴纳30%——50%的资金作为首付款，并在汽贸公司的协助下完成保险、上牌、抵押等手续，将抵押手续提交给银行，银行在5——25个工作日下款。汽贸公司为补充分期车垫资周转资金，在众易贷平台发布期限为1个月的分期车垫资借款申请。等到银行贷款下来，汽贸公司将这笔资金归还给投资人。借款期限为一个月，资金流动性比较好，所以相对来说投资金额可以稍微加大。众易贷要求汽贸公司提供充分的连带责任担保，在风险把控上将后期可能出现的风险有效规避。

　　了解了项目模式，综合考评项目风险，适当分配资金量，是规避风险点的有力措施。

　　四、如何判断平台暗含风险?

　　对于规避风险，除了在投资之前做好各方面的综合考量之外，在投资的过程中也要不断察觉，做到及时撤退。对此，相关人士如是说。

　　投之家联合创始人、CEO黄诗櫵表示，平台待收资金出现持续净流出的情况，则表明平台流入资金净额少于流出金额。如果平台违规采取资金池的运作模式，一旦平台的资金流入减少，流动性风险加大，平台出现问题的概率也会加大。

　　众易贷韩总也表示，一个好的平台各方面情况是持续稳定的，发标数量、投资期限、标的额度、收益率都是比较一致，如果平台突然出现发标异常，标的金额、期限、收益率等发生较大改变，同时，借款原因含糊，资金去向不明，借款人信息披露较少，投资人需要立即提高警惕。

　　”对于网贷投资并没有什么权威性的网站或是方法可以供投资人参考，一方面需要相关监管法律法规来净化行业，行业自律来促进行业健康发展，另一方面更需要投资人学会辨别真伪，去其糟粕。”韩总说。

　　对于投资人来说，只有不断学习网贷知识，打好网贷投资理财的基础，不人云亦云，独立思考，理性判断，才能在网贷投资过程中做到真正心中有数。