互联网消费金融用户下沉，三四线消费分期用户也能享受现金借贷服务。

　　近日，互联网消费金融科技公司掌众金融公布旗下的“闪电借款”2016年一季度运营报告，一个季度的交易额达到了10.9亿元，借款笔数接近50万笔。截止3月底，闪电借款已经安全上线749天，成立两年，累计借款交易额突破36亿元，累计借款笔数超过160万笔，用户规模近300万人。早些时候，互金平台拍拍贷公布了2015年的年度报告，全年借款交易额56.25亿元，是2014年交易额的4.4倍，成立八年，用户规模终破千万。有业内人士认为，按照这个发展速度，闪电借款有望在两年内赶超拍拍贷，核心增长点来自三四线用户巨大的消费分期需求。

　　掌众金融旗下“闪电借款”累积注册用户近3亿

　　三四线市场消费需求大 纯线上服务连接用户与资金

　　三四线市场被认作是消费金融的蓝海，前有电商平台、后有消费金融公司，纷纷看好其庞大用户基数和发展潜力。早期市场培育阶段，由于市场的不完善，渠道尚未打通，加之用户信用记录普遍缺失，给消费分期业务带来极大挑战。但信用空白不等于信用不好，掌众金融经过缜密调研和前期积累的大量数据，决定首先采取纯线上现金借贷模式，培育终端用户使用习惯，建立大数据风控模型。

　　2014年3月，掌众金融率先推出消费金融产品“闪电借款”，不限定消费场景，还能快速获得现金借贷，一下子抓住大批应急消费用户的痛点。到2016年3月，已经有了市场爆发式增长的趋势，并依托近300万在线用户，积累160万笔交易、10亿条数据打造出“如来风控”系统。消费金融现金借贷市场培育第一阶段基本完成，接下来如何通过服务商户，跟深入地切入场景，挖掘用户端消费分期需求，成为掌众金融第二阶段需要考虑的问题。

　　依托大数据智能风控技术 探路消费分期市场

　　正如市场所期待，掌众金融于2016年4月顺势推出消费分期产品“闪电分期”，从商户端获取终端用户。

　　闪电分期以用户的资金需求为出发点，通过数据与风控服务连接用户与资金，用户与商户，以小额分散为基本原则，以风控机器人为技术驱动，通过商户管理平台为商家提供分期支付、数据、营销等一站式服务。

　　初期，闪电分期以线上商店的交易场景为主，为消费者提供便捷、安全的小额分期消费服务。只需要通过微信，关注“闪电分期”公众号，并完成信息注册，就可以获得分期额度，开始分期消费。所有的消费环节，包括支付首付和线上还款，都是通过手机完成的。不仅简单方便，而且处理迅速，安全可靠。随着平台逐步成熟，闪电分期可能会考虑更多消费场景，为消费者提供更丰富的选择。（来源：中华网）