用互联网互助抗癌， e 互助把 “好人有好报” 做成一种商...
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互联网
互助
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2016-12-11 17:47:44
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e 互助的出现，是瞄准了中国现有医疗保障体系的空白地带。
“对于像癌症这样的重大疾病而言，基本医保虽然覆盖广但保障水平十分有限，而商业保险的覆盖人群也非常有限。这就意味着绝大多数人，其实是暴露在重大疾病的风险之下。” e 互助 CEO 雨乔表示，e 互助的目标是成为社会保障的补充体系之一。
2014年7月，由美国纳斯达克上市公司泛华企业集团下属企业——深圳点煷信息科技有限公司发起的 e 互助平台正式成立。e 互助平台主要是以互助的方式，针对癌症、身故等高风险事件提供保障。
雨乔介绍， 仅依靠自发献爱心这种纯公益的模式其实很难持续，无法保证每个人有需求的时候都能有他人为他提供援助。e 互助将其变为一种 “契约：即他援助他人的同时，也得到一份承诺，在自己遇到困境时，也能获得大家的帮助。
e 互助最初是源自泛华内部的切身经历。
在 2010年 至 2014年5月 期间，泛华员工及家属出现癌症或意外死亡事例共 171 例，其中癌症就高达 90 例。 尽管泛华内部设立了爱心基金以帮助其员工和代理人度过难关，但还是杯水车薪，难以从根本上解决员工的困难。
“基于这样体验，我们希望能够找到一种创始的方式，帮助那些遇到困难的普通人。” 雨乔告诉我们，e 互助平台成立后，泛华内部的员工对表现出了很高的积极性，成为 e 互助最初的成员基础。仅半年之后，在第一起互助成功案例中，就已经有超过二十万成员参与。
e 互助的操作模式并不复杂，用户提交真实信息资料通过审核后，需要 180 天观察期以确认是否健康，通过后即成为正式成员。e 互助成员承担的义务是，在每起互助事件中承担不高于 3 元的费用，权利则是在自己遇到困难的时候，可以得到整个社区的帮助。
为了保证平台的公正透明，e 互助会有对每起互助项目的公示制度，而为了确保每次项目当中扣款的及时流畅，e 互助要求每个加入的成员在最初缴纳 9 元保证金。“从我们目前统计到的数据看，大概有超过六成的成员会多次往个人账户里充值。” 雨乔说。
此外，e 互助与保险也存在明显区别。保险定价是参考过往历史数据、由精算师进行复杂精算后，算出的未来风险成本;但在 e 互助，精算并不是定价的唯一依据，实际上是通过事后统计的方式，来对风险进行精准核价。
“其实这样的定价才是最精准的，而用精算的话，总会发生误差。” 雨乔说，“因为是发生事件后才需要互助，而且互助的费用都是从会员手上直接给受助人，中间没有任何管理成本，没有任何营销费用，所以对很多无法承担商业保险的人来说，这是一种性价比非常高的保障方式。”
“那 e 互助会不会通过保证金获益，并成为主要的盈利模式?” 这是人们很快就会产生的疑问。
“关于此我们有过严格的限定，首先保证金是每个成员的钱，我们首要保证这笔钱的安全，而且要确保每起互助项目的资金能够及时到位，所以这笔保证金只是放在托管银行招商银行里做存款管理。” 雨乔说，“存款利息产生的收入，主要用于垫付会员充值而产生的手续费，从平台成立至今，会员充值次数多达 80 万次，目前的存款利息并不能完全覆盖手续费的支出。”
目前，e 互助平台已推出了抗癌无忧计划、死神无忧计划两个产品，共约 40 万名计划会员，也是目前国内唯一有持续实质性运营的互联网互助平台。平台成立至今共完成了 29 起互助事件，参与互助人次约 607 万，累计募集互助总金额约 807 万元。而未来一年，e 互助的目标是将成员数量发展到百万级别，完成的互助项目达到百起。
虽然抗癌无忧计划带有很强的非营利性质，但 e 互助平台的可持续发展也需要建立商业模式。“愿意加入这样平台的用户，都是对个人和家庭健康非常关注的。” 雨乔说,“那未来如果有足够大的用户量，引入第三方服务还是有很大想象空间的。”