2015年9月2日，笔者在沐金农网上看到一个标题“农户土地经营权抵押贷款”的投资标的，发标后迅速被投友满标，借款协议达成。沐金农创始人王曾在自己的微信朋友圈里说，“也许这是互联网金融史上第一笔农村土地经营权抵押贷款，我们一不小心与历史擦肩而过。”

　　笔者从沐金农内部人员处了解到，该借款农户来自黑龙江齐齐哈尔市，该市是中国第一个确权颁发农村土地经营权证的地方。2009年，中央一号文件首次提出“建立健全土地承包经营权流转市场”，2010年，黑龙江省出台了农地经营权抵押贷款的试行办法，在此实践基础上，2014年4月，《关于深入推进土地经营权抵押贷款的通知》的印发，标志着黑龙江省土地经营权抵押贷款的大幕正式拉开。黑龙江省线下金融已经形成了“克山模式”、“肇东五里明模式”、“垦区农场担保+土地承包经营权抵押模式”、“联保+土地承包经营权抵押模式”、“桦川金成模式”以及“农民+合作社+流转中心模式”等多种土地承包经营权抵押贷款方式，为全面推广土地承包经营权抵押贷款业务探索了方法，积累了经验。2015年8月10日，国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，意见指出，为进一步深化农村金融改革创新，加大对“三农”的金融支持力度，引导农村土地经营权有序流转，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让试点，做好农村承包土地(指耕地)的经营权和农民住房财产权(以下统称“两权”)抵押贷款试点工作。

　　互联网金融作为金融行业的新兴主体，在这一领域尚无人涉足，沐金农作为一家专注三农领域的垂直互联网金融平台，成为第一个吃螃蟹的人。这距2015年8月10日，国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》颁发，不到一个月的时间，但是沐金农团队并不是因为指导意见的出台才开始涉足这件事情，在五个月前，沐金农团队就扎根齐齐哈尔，连续扑在第一线几个月，深入调研农地评定、评估体系，合同的签订、鉴定、仲裁、备案等各个环节，风控部门反复论证并借鉴当地银行经验，觉得风险可控后，开始操作。“第一个大胆吃螃蟹，但是必须坚定保护理财人收益，我们一定要记住，金融创新不以能牺牲沐金农理财人利益为代价”，这是沐金农创始人王曾在公司不同场合多次强调的。

　　沐金农的土地经营权抵押贷款方式，打破了长期以来金融机构抵押物固定、服务方式单一的传统模式，拓宽了金融机构的业务范围和服务领域。同时，随着现代农业的加快发展，进入“三农”领域开展土地承包经营权抵押贷款业务的金融机构不断增多，以沐金农为代表的金融服务机构在贷款额度、利率、审批流程等方面不断进行完善，促进“三农”金融服务水平不断提高。

　　沐金农创始人王曾表示，操作农村土地经营权抵押贷款，必须要坚守几个原则：“第一，保留土地性质原则，坚守土地公有制性质不改变、耕地红线不突破、农民利益不受损的底线。第二，自主自愿原则，切实尊重农民意愿，“两权”抵押贷款由农户等农业经营主体自愿申请，确保农民群众成为真正的知情者、参与者和受益者”。