理财不是“富人的游戏”，而是一种需求，即使是工薪阶层也需要理财，俗话说“世上无难事，只怕有心人”，只要掌握原则，人人都可理财。
            　　看过法国电影《美食总动员》的都知道，其中有一句名言“Anyone can cook”(人人可烹饪)，哪怕剧中的主角仅仅是一只不起眼的小动物。同理，理财不是“富人的游戏”，而是一种需求，即使是工薪阶层也需要理财，俗话说“世上无难事，只怕有心人”，只要掌握原则，人人都可理财。

　　

       

 

　　原则一：要经得住诱惑

　　理财之道，开源是基础，节流是关键。面对琳琅满目的诱惑，谁又能独善其身?举例来说，身边有很多出生在80后的年轻同事，和我们这代人相比，他们的生活比较充裕，在钱上也比较大手大脚。但其中有一位员工颠覆了我的印象，整整一个夏天，我看到他经常身着简朴的白色T恤衫，穿着有些泛黄了的八分休闲裤，配上一双“名不见经传”的冒牌运动鞋，每天中午都为省钱而带饭到公司来吃。

　　身边的人说他“很抠门”，记事本总是密密麻麻的，看上去十分凌乱，喜欢蹭车，周末也很少和朋友出去玩。与其他年轻同事相比，他的节省显得分外突出。他告诉我，自己和妻子将要迎来一个新生命的诞生，“要给孩子穿好的用好的、要上好的幼儿园、要接受良好的教育……”谈起即将出生的孩子，他就滔滔不绝，甚至连未来都已经规划好了。

　　但是，欢喜之余还是要面对现实，他和妻子都是“北漂”一族，每个月的房贷、餐饮、出行、水电费等消耗了家庭收入的相当比例，再加上平时妻子喜欢买衣服、首饰，类似的非必要性支出都影响着他们对于未来的规划，“为了能存下钱来实现我们的‘梦想’，我做些牺牲很值得。”对于同事们说他太过节省，他总是这样回答。

　　理财其实很简单，重点就是要减少非必要性的开支，节省就是一种增长。理财者一定要具备“自我约束力”，理财不要盲目跟随，也不要轻易掏腰包。如果碰到难以抵挡的诱惑，可以找个更长远的目标来时刻警示自己不要乱花钱。

　　原则二：分散投资为上策

　　曾经有个朋友很形象地将投资和用兵做了个比较。用兵的方法，就是要集中优势兵力消灭敌人分散的一点。而投资，就是要分散成点，不被随时可能爆发的市场风险集中消灭。

　　“分散投资是无知者的自我保护法，但对于那些明白自己在干什么的人来说，分散投资是没什么意义的”，巴菲特的这句话被国内一些集中投资者反复引用。但是，通读巴菲特历年致合伙人、股东的信，以及巴菲特在一些公开场合的言论，可以发现，巴菲特强调的集中投资，是指集中投资于5-10家股票，而并非集中投资于一两家股票。

　　从巴菲特控股的伯克希尔公司历年的投资组合来看，除1987年持有3只股票外，其他历年投资组合持股数都在5只(含)以上，其中，1980年持股数为18只，2010年持股数为14只。可见，巴菲特所说的集中投资，是相对集中，而不是绝对集中投资于一两种股票。

　　实际上，成功的价值投资者中不乏分散投资者。作为最成功的基金经理之一，彼得·林奇就是一个分散投资者，他管理的基金持有股票数量曾达到1400只。集中投资的策略需要理财者具备深厚的金融知识，要深入了解你所投资的股票和公司，而对于大众投资者来说，分散投资才是上上之策。

　　原则三：理财不是简单的投资

　　理财并不是单纯的投资，而是一种立体式的财富管理规划，要理财必先理清观念。一般而言，个人理财有一个“三分法”，地基是银行储蓄;第二层是银行理财产品、P2P理财、基金等;第三层是风险比较大的像股票、信托等衍生产品。理财者需依据自身的风险偏好和承受能力来建立合适的理财组合，不要随波逐流。

　　以“园区型O2O模式”P2P平台邦帮堂为例，邦帮堂充分结合互联网高效、便捷的优势，以让每一位用户尽享安全、透明的互联网金融生活为目标，致力于为产业园区内外中小微企业及其上下游企业和产业人群提供一揽子金融信息服务，同时为用户提供全方位、立体化、安全、透明、可信赖的财富咨询和管理服务。

　　原则四：风险无处不在

　　收益越高，风险越高。做任何事情都是有风险的，任何成功都要付出努力，没有风险很低收益却特别高的好事。以P2P行业为例，此前，最高人民法院推出的《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，此前一些利用超高利率招揽投资人的P2P平台正逐渐失去操作空间，P2P行业利率进一步回归理性，行业秩序也将得以规范。

　　随着监管政策不断出台，P2P行业“洗牌”加速，“谨慎触碰高息平台”已成投资界共识。超高利率已不再是P2P行业的主流，包括邦帮堂在内的一批P2P平台甚至将年利率18%看作是一条警戒线，超过这一范围平台将承担极大的风险，投资人的权益也将难以保障。适当的下调收益率会进一步降低平台坏账率，平台风险也会随之下降，对P2P网贷行业建设一个健康良好的发展环境有着积极作用。

　　《美食总动员》的最后有这样一句话“Not everyone can become a great artist, but a great artist can come from anywhere”(不是所有人都能成为艺术家，但是伟大的艺术家可能来自意想不到的地方)。我想说，不是所有人都能成为富翁，但理财也并非富人的“特权”，只要谨记以上四项原则，人人都可以理财!

　　作者介绍

　　寇权，鑫茂集团成员企业、P2P平台邦帮堂董事长，高级理财规划师，互联网金融行业“老兵”，中国金融保险业资深职业经理人。1999年毕业于东北林业大学，理学学士，先后在平安保险集团、新华人寿保险和太平保险集团任职高管。2010年加盟宜信，2011年创建信和财富品牌，在全国铺设网点200余家，创造了“信和速度”。2014年，寇权与天津鑫茂科技投资集团共同创立第三方财富管理品牌“鑫茂荣信财富”和互联网金融平台“邦帮堂”。