11月20日，中邮消费金融公司揭牌暨消费金融发展论坛在广州成功举行。会议及论坛由中邮消费金融有限公司总经理王蓉晖主持，广州市人民政府、广东省人民政府金融工作办公室、广州市金融工作局、广州金融业协会以及中邮消费金融有限公司林茂新董事长等人出席。邮储银行副行长邵智宝、中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇、百汉资本董事长程耀辉作为论坛的主旨发言嘉宾出席了当天的活动，为消费金融发展提出独到见解。

　　社会融资结构失衡是未来金融生态裂变的触媒

　　程耀辉说，目前巨大的互联网+技术的革新及互联网金融行业的崛起，将催化行业发展的突变，更将带来新的共生进化契机。在中国产业及金融改革历程上，市场化程度不断提高，多层次体系不断衍生，然而社会的融资问题不患寡，而患不均。社会融资总增量中，贷款始终高占80%，股票及货币市场融资增量微不足道。短期企业贷存比高达200%，短贷长用的融资断层更是普遍存在，银行要求所有贷款到期必须先还再贷，造成企业被动产生大量高成本过桥融资需求，及无法取得银行续贷之资金断炊风险。短期个人贷存比45%，消费分期贷款成长空间巨大。未来将是企业股票融资、企业短期货币市场融资及个人消费融资的爆发年代。

　　互联网金融的三个太极、四种机制及五个中心

　　对于互联网金融未来发展趋势的见解，程耀辉认为，在中国做互联网金融，重要围绕几个关键要素：三个太极相应相生，亦即实与虚(产业和金融)、上与下(线上与线下)、内与外(体制内外)的有力结合，同时把握好开放协作、智能科技、创业奖励、客户参与等四种机制的应时转换，并做到将移动互联网平台、证券化金融、产业链金融、大数据、信贷工厂五个中心有机整合。此外，风险控制更有不可忽视其重要性，要切实掌握。

图为百汉资本董事长程耀辉在论坛上发表演讲

　　产融共生进化

　　程耀辉在演讲中也谈到，现代企业要用生态的思维方式，平台的运作方法，推动更多合作伙伴一同共生进化。这一思维也淋漓尽致地体现在百汉资本与五星控股合资的公司-五星金服身上。程耀辉介绍，五星金服正在逐步搭建一个金融生态圈，填补农村乡镇金融生态的空白，切实将产业链金融和消费金融带到广大农民的手中，让所有人都能在这个生态圈里受益。会中也介绍到，中邮消费金融将与五星金服展开战略合作，开始对农村消费金融市场的产品推广。

　　消费金融让产业营销飞起来

　　2013年11月26日中国银监会发布实施《消费金融公司试点管理办法》，是互联网金融时代最重要的制度内试点执照。在经济新常态下，消费金融的发展更是拉动消费的重要手段。2015年6月国务院常务会议决定中指出，发展消费金融，重点服务中低收入人群，有利于释放消费潜力、促进消费升级。数据统计显示，2014年中国消费信贷规模达到了15万亿元，同比增长24.7%;截至2015年10月份，中国消费信贷的规模达到了18万亿元，未来十年应该是中国消费金融发展的黄金发展期。

　　国外的汽车金融及消费金融案例给中国的运作模式很大的启发作用。程耀辉认为，消费金融将传统渠道、消费者、生产厂家、金融服务的运作生态圈做了很好的反向逆转，将为产业在做产品营销时，提供比打折、促销等更好的金融拉动需求工具。

　　消费金融的未来趋势

　　近年来，我国消费金融蓬勃发展，“互联网+”时代催生出多样化的消费金融产品、经营模式和参与主体，传统银行、持牌消费金融公司、线上电商、线下厂商、小贷公司、P2P企业、商场超市等纷纷进军消费金融市场，实力强劲的互联网公司更是依靠大数据技术和庞大用户群，以各种创新方式开展消费金融业务。在谈到消费金融的未来趋势时，程耀辉说，随着市场及政策的变化，消费金融将有更大的市场体量：预防医疗，告别突病大病;二胎想要就要，生、养、育配套;跨省多层次养老体系，养老退休不求人;农业转移人口举家进城落户，农民进城安家更容易;食品安全更可靠，绿色餐饮食品产业链等等，都给消费金融带来了海量的市场和需求，也让消费者的生活更加自主便利。可以说，消费金融的广泛普及和扩张，是一个各方共赢的良好局面。同时，程耀辉认为，未来的消费金融，将会更多地和电商或产业互联网+平台进行创新合作，消费者将还可以自主选择还款条件及利率。只有适时调整消费金融产品，创新升级消费金融服务，以应对不断变化的市场、政策和竞争，才能在这块新战场上立于不败之地。