随手记社区专家简介：

　　萌萌袁，毕业于英国约克大学，教育学硕士，曾多年担任雅思出国英语教学工作，现专注于家庭财务规划及教育规划。目前为国家理财规划师(ChEP国家中级理财规划师);WML财富传承管理师;IWMA国际财富管理协会会员;随手记理财社区认证专家。

　　案例回顾：

　　乐乐，21岁，现在在四川成都打工，有基本的社保，每个月到手大概2200元。房租每个月600元，生活费接近1000元，打车买衣服化妆品600元。所以除去这些费用基本没有剩钱了，目前手头上有以前各种收入的5.8万元存款。

　　老家农村，家庭条件不好。父亲重病，他自己挣的钱全部用来买药了，什么保障都没有;母亲在厂里上班每个月净收入1600元，包住有社保，吃饭每个月大概400元。

　　目前乐乐的理财困惑：

　　1、手上的钱不多，到底该怎么理财呢?

　　2、自己有保险意识，但应该买什么产品呢?

　　3、我通过随手记开始记账，对p2p也有了了解，也投资了一部分，不知道这样的方式是不是可以呢?

　　4、有什么产品能够让我实现年化收益率8%吗?

　　5、我想在成都二环内买一套完全属于自己的30平米小房子，大概需要40万。不知道该怎么实现这个目标?

　　6、父母的养老应该怎么办?

　　​随手记社区理财专家@萌萌袁 支招：

　　很多朋友看完乐乐的案例可能会觉得，啊呀，才5万多元，收入也不高，钱这么少怎么理财啊，顶多刚好够银行理财的门槛，不需要理财。这么点钱怎么理也是不够买房的啊!

　　这些话是不是很熟悉，经常听到别人说呢?大家是不是或多或少也觉得自己是没有钱，真心没必要去学习理财呢?

　　其实不然!对于很多刚刚踏上工作岗位的年轻人，也许因为工作经验以及能力的问题，前期的收入并不是很高。或者有的中产阶级在面对高昂的房价时，存款依旧显得那么势单力薄。但是这并不是阻碍我们学习理财知识的理由!

　　我举一个例子来说明。两个收入存款水平差不多的人，A君从一开始就学习理财知识，B君觉得得等有钱了才开始。结果A君通过不断的学习，知道强制储蓄的意义，不该花的绝对不乱花;学习了基金、股票开始去小试牛刀，开始尝试投资。B君依旧是有了钱，有多少花多少，剩下的再存起来。几年之后，AB君的收入都增加了。B君还是觉得不够，没钱不理财。而A君有了原始积累以及理财知识的储备之后，开始不断的增加投资，理财收入开始增加。又过了很多年，B君开始觉得钱够了，可以开始理财了。咦，那我该怎么开始呢?B君有钱了，可是时间的成本却被浪费了。

　　所以我首先会告诉乐乐，理财并不在于钱的多少。在这个基础上，她还可以这样来打理自己的财务：

　　第一，投资货币基金，确保资金安全。

　　把目前的5.8万元，拿出2万放在货币基金里。一定要保证本金的安全性以及流动性。最好选择T+0的宝宝类产品，这样急需用钱的时候能够及时支取。

　　另外随手记10%货币基金活动也可以尝试。随着余某宝等宝类产品收益率跌破3%，随手记10%货币基金活动优势更加明显。

　　第二，尝试基金定投，积少成多。

　　在学习了基本知识，且有余钱的情况下。可以考虑每月拿出300元投资基金， 进行定投。长期下来，收益率大概能够在10%-20%。

　　不建议此阶段投资P2P。平台爆发式增长阶段，P2P风险一般较大，需要专业的分析及判断能力，比较费时间精力。而且乐乐目前的本金不多，所以收益其实也不会多，不如学一下基金怎么投资，选择一两支基金，三年后的回报要高于P2P。

　　第三，购置保险，注重人身安全。

　　(1)意外险

　　对于出门在外打拼的年轻人来说，最应该预防的就是意外，当然谁都不能保证我们自身会不会遭遇意外。年轻人作为家里的新兴力量，家里的劳动主力，一旦遭遇不幸，会给家庭带来致命性的打击，乐乐已经具有保险意识非常好。我建议可以花380元左右，可以给自己、父母购置意外险，好的意外险产品，一份就可以撬动150万的赔付，用最小的资金做足最大的防范。

　　(2)重疾险

　　重疾目前的发病率很高，且不断呈现低龄化的特征。重疾发生时，我们需要杠杆来撬动最多的资金进行医治。目前乐乐还很年轻，根据她的收入情况，每年可以花大概3000元左右配置一部分的重疾保险，以后随着收入以及岁数的增加再补充额度。

　　对于父母的养老，目前乐乐最大的需求就是能够让他们有钱治病。重疾投保对年纪以及身体情况都有要求，不一定能够购买。如果可以话，给父母买一个防癌险会比较好。一年3000元左右。

　　第四，建议推迟买房计划。

　　40万的房子，首付三成至少要 12万。这与乐乐目前的存款数目差距较大，贷款也会有比较大的压力。所以建议暂缓购房计划，过早考虑买房，未必合适。相信这么有上进心的乐乐，未来一定会越来越棒，有属于自己的小天地!

　　收入低压力大，年轻人们应该怎么办?

　　1、理财到最后一定梳理的是自己的人生。也许你目前离买房包括让爸妈过好生活的愿望还有一定的距离。那如何才能实现呢?提升自己的实力，增加自己的价值以及赚钱的能力是最快的一个途径。只有自己变强了，才能有更多的机会。所以年轻的你，应该多考虑提升自己，学习新的技能，在条件合适的时候换一份薪水更好的、发展更大的工作。

　　2、养成记账习惯，了解自己的财务状况，看是否有不必要的消费支出，并进行调整。

　　3、在家庭压力较大的情况下，我们首先要考虑财富安全。买房、给自己准备养老金等问题固然重要，但是因为我们还年轻，还有很长的一段时间去做好准备。把保障做好了，然后不断的提升自己的收入才是当务之急。