临近年底，如何保护并充实自己的“钱袋子”成为了投资人关注的焦点。
            　　获客成本高企、资产端压力巨大、盈利困局、融资寒流等复杂因素的叠加，让整个P2P行业步入风向转换期。加之年关临近，投资人年底资金需求增加，行业整体还款压力较大且催收艰难。在此种情况下，如何保护并充实自己的“钱袋子”成为了投资人关注的焦点。

　　近日,据相关数据显示,11月网贷行业总成交量再创新高,达1331.24亿元,环比10月上升11.26%,与此同时,贷款余额已增至4005.43亿元。伴随网贷贷款余额的急剧上升,网贷行业兑付形势依旧严峻。君融贷首席运营官吴伟定指出：年底行业整体还款压力较大,加之年关借款催收较为艰难,投资人需警惕平台的流动性风险。

　　11月行情回顾：网贷整体成交量是去年同期的4.2倍

　　随着网贷行业成交量的大规模增长,网贷余额也随之增加。相关数据显示：11月网贷行业整体成交量达到了1331.24亿元,环比10月上升了11.26%,是去年同期的4.2倍。值得一提的是,由于“双十一”网贷的推出,11月11日当天的单日成交量为102.63亿元,首次单日破百亿。

　　此外,相关资讯11月月报显示,P2P网贷行业的活跃投资人数和借款人数也出现了较大幅度的飙升。其中投资人数达到了300.62万人,环比上月增长了21.54%;借款人数达到了71.94万人,环比上月增长了23.84%。

　　业内评估：P2P行业兑付高峰即将来临

　　随着行业逐渐规范化发展,从今年中旬开始,问题平台已逐月呈下降趋势。而11月月报显示,本月有79家问题平台,相比10月增加了32家,出现明显抬头的情况。从问题平台事件类型上看,11月跑路类型平台的数量占比较10月出现了大幅度的上升,占比达到77.22%,数据表明平台在年底这个关口或因经营不善导致资金链断裂而选择跑路。

　　君融贷吴伟定表示,临近年底,自融、拆标、资金池的平台由于资金面有所紧张,资金链断裂的情况下容易导致平台出现问题。此外,行业也受周期性因素影响,一般发生问题平台的比率往往会在半年度、年度末等关键时间增加。

　　目前,P2P大多数项目投资期限多为3个月到6个月,这也就意味着平台的大量资金周转周期约半年,大多数平台的贷款余额即将达到周期性高峰。君融贷吴伟定指出：兑付高峰即将来临,加上临近年关,投资个体资金结算需求将会明显增加,而年末银行放款收紧、催收加剧,使得催收难度更是雪上加霜。还有业内人士表示,不少平台为了盲目追求成交量,对标的审核并不严格,“特别是‘资产荒’的情况下,最近有好几家大型P2P来我们这里找资产,月息高达两分多都要”

　　投资人年底如何保护并充实自己的“钱袋子”

　　1.临近年底适当减仓

　　“这个行业在高速发展的同时,还是有资金链断裂、跑路的情况。”吴伟定表示,一般成熟投资者通常是大额投资者,为了安全起见,他建议投资者临近年底,可以适当减仓,可以先将资金赎回。

　　2.优先选择运营半年以上的平台

　　一般平台的一个周转周期平均在7个月左右,“7个月是考验一个平台正常运行的关键时段,平台的贷款余额即将达到周期性高峰,兑付高峰即将来临。”吴伟定指出。而贷款项目一旦出现问题,就可能出现逾期、坏账甚至垫付,如果平台周转资金不能够应付由此产生的资金垫付缺口,就可能出现兑付风险。所以,投资者要优先选择运行时间大于7个月的平台。

　　3.避免“两集中、一波动”

　　在投资P2P时要避免“两集中”,即指人均借款过于集中、人均投资额过于集中的平台。此外,不要投资“一波动”的平台,即每月成交额度剧烈波动的平台。“保持良好持续流动性是一个平台得以健康发展的关键因素之一,这比什么都重要。”

　　如果一个平台出现累计借款人过度集中,而且单一借款额度过大,甚至要占到30%以上,特别是续借项目持续增加,该平台就有自融的重大嫌疑。

　　此外，投资人需慎重对待平台消息喷涌现象。不仅仅是负面消息，即便是好消息和中性消息，一旦一个平台短时间内有大量消息涌现，无论真假，作为投资者来说，我们还是要慎重。

　　双12来临，这些平台可助力并充实你的钱袋子

　　继双11之后又一个充实钱袋子的战役即将拉开序幕，无数投资者跃跃欲试，下面笔者就给大家收集整理了几家相对安全可靠的投资平台(仅供参考)

　　积木盒子

　　积木盒子是个投资者称赞的安全投资平台，其法宝是“平台不碰钱”。积木盒子一直坚守第三方托管、不做资金池这一金牌底线。目前成交总额突破百亿大关。

　　安全指数：积木盒子一直是第三方资金托管的代表平台，无提现限制和提现困难等风险同时，同时积木盒子对借款人的信息披露非常详细，在透明度方面，积木盒子有着网贷行业的良好口碑。

　　流动指数： 积木盒子作为一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，如今以P2N模式拓展业务，项目产品多元。平台也有债权转让专区，在项目多的情况下，使得投资者的资金流动性更强。

　　收益指数：积木盒子P2N的模式让投资者们有了更多的选择，平台产品年化收益在8%-11%，属于中等偏下。

　　君融贷

　　君融贷是国内为数不多的生态供应链金融服务平台，核心管理团队汇集了来自于银行、证券、互联网、电子商务等行业的精英人才，致力于成为中国互联网金融P2P网贷行业的领军企业。

　　在项目上，君融贷聚集了“入门轻松”“期限灵活”“收益合理”三大优势与一身。主流项目期限1-12个月，更有活期口袋随存随取，满足不同投资者的需求

　　在风控上。君融贷互联网思维精细化风控保障别具匠心：严格审核借款人资质，确保各项信息真实可靠，以真实交易数据为授信依据，更准确的判断借款人的还款能力本息担保。君融贷也采用了第三方用户资金托管，确保投资者资金安全。

　　在收益上，君融贷产品年化收益在11%-18% ，收益居行业领先水平。另外君融贷作为新秀黑马平台，双12(12月7-12号)期间更推出秒杀抢券等众多福利活动，大受投资者朋友的欢迎。

　　PPmoney

　　PP money成立于2012年，成立之初便确立了“产品为王”的经营理念，背靠母公司在民间金融领域十余年的深厚积淀和积累，针对细分市场，自主开发出了安稳盈等多样化理财产品和服务，收益率多在10%以上，广受投资者青睐与信任。

　　在项目上，PPmoney的团队具有一定的金融背景，项目几乎都引入了第三方担保机构，增加了还款保障，部分项目还增加了交易所的角色。

　　在产品上，平台的理财产品有活期产品和定期产品两大类，活期产品可以随时存取，定期产品一般是三个月以上的抵押担保、典当、股票配资和资产证券化项目。

　　在收益上，活期产品的年化收益约为6%，定期理财则在13%左右，属于行业中等水平。近日，PPMONEY已经完成了曲线上市，成为登陆资本市场融资的第一股。但PPmoney没有实行用户资金托管，在资金安全上稍有不足。

　　温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎!