与传统P2P模式不同的是，二者虽然都属于互联网金融服务范畴，但是服务的借款对象截然不同，也就是资产端的不同。下面让我们来看看互联网消费金融与传统P2P的根本区别。
            　　2015年下半年以来，专注于个人消费金融业务的互联网金融服务迅速兴起，也就是互联网消费金融。与传统P2P模式不同的是，二者虽然都属于互联网金融服务范畴，但是服务的借款对象截然不同，也就是资产端的不同。下面让我们来看看互联网消费金融与传统P2P的根本区别。

　　首先从资产端来看，传统金融主要是指银行贷款、股票以及信托等金融工具。以银行贷款为例，银行服务的主要群体是大中型企业，作为资金的来源，银行需要吸收社会上的闲置资本然后以放贷的形式将资金融通给有需求的企业。对于企业来说要想获得贷款的门槛比较高，需要各种资信、公证、担保和抵押等。

　　互联网消费金融则是通过互联网进行资金的直接融通，它所面向的群体只有两个人：一个是有闲置资金的投资人，一个是有消费需求的借款人。因此在资产来源方面来看，互联网金融更偏向于生活化的消费场景，而传统金融则偏向于资本高度集中的朝阳产业，资金流动性和信息的披露均无法做到公开化和透明化。

　　其次从风险管理方面俩看，传统金融对借款项目审核，多为线下审核。但是，由于国内小微企业经营不规范、财务报表不健全等特点，存在诸多问题。对于依赖线下风控手段的传统金融而言，一方面中小微企业经营特点各异，所以在审批过程中存在各类问题;另一方面，互联网的高效率与线下繁杂的风控流程具有一定程度的服务不对称性，所以，传统金融对小微企业的风险把控可能会受到影响。

　　在风控方面，互联网消费金融逐渐建立高效、高预测能力的申请评分模型，实现利用大数据来交叉验证的反欺诈技术，比如好车贷的NFC无风险金融管理系统，全方位的对借款客户的各项资质进行多元化的评估分析。另外，用户借钱买一辆汽车，他的还款能力本身没有问题，主要是他的还款意愿，在这个层面上，就可以通过交叉验证诸多信息把认为存在潜在欺诈倾向的人群驱逐出去。

　　目前来看，在宏观经济环境不景气的背景之下，小微企业的生存压力逐渐变大，尤其是各种社会资源更青睐大中型企业，令小微企业发展受限。虽然国家不断鼓励中小微企业发展，但收效甚微，在国内经济进入“新常态”的过程中，这一现状可能仍会持续，尤其年底即将迎来新的“用工荒”，对于劳动密集型的中小微企业来说，压力巨大。

　　不久前，在G20峰会上，习近平表示，2015年前三季度在中国的经济发展中，消费对经济增长的贡献率近60%。近年来，国家消费政策持续发力，数据显示，2016-2019年中国消费信贷规模将维持在20%左右的复合增长率，预计2019年将超过37万亿，相较于2015年增长1倍。简单来说，就是消费市场巨大且受国家政策支持。

　　目前，传统金融面临资产荒问题，其实也是与经济下行压力加大，优质的中小微企业资产数量日益减少有很大关系，而与之相反的是，在国家政策的大力鼓励下，国内消费市场对消费信贷的需求正逐渐加大。