芝麻信用对接的行业越来越多，事实上，互联网化的一大特点就是信用化，用技术来搭建起新的信用体系。而芝麻信用借助阿里庞大的数据后台，信用免押金已经在诸如租房、租车、单车骑行等诸多领域实现了信用免押金。近日，互联网保险特卖平台小雨伞保险，接入芝麻信用，率先把个人征信体系引入互联网保险行业。

小雨伞保险希望通过第三方专业机构提供的数据，结合自身平台积累的互联网大数据，在交叉比对中，搭建互联网保险风控体系，以保证能够为用户提供更精确匹配费率，提供保险保障服务。

600分及以上用户享有定价特权

小雨伞保险把芝麻信用进行实际应用的首款保险产品是爆款“少儿门诊护小保”。据介绍，凡是芝麻信用分600分及以上用户，购买门诊护小保将享有购买特权，通过芝麻信用分数的不同为用户进行区别定价。

门诊护小保是2016年少儿门诊护小保的升级版，该款保险产品不仅增加急诊的保障，还提升各项保障责任的保额，同等保额下做到保费降低。门诊护小保在市场上极其稀缺，被保人可以高频使用。其提供的保障额度覆盖全年花费，并且不限疾病种类、直接在线上理赔。

小雨伞保险董事长徐瀚说：“采用’少儿门诊小保’作为首款产品在芝麻信用进行实际应用，是因为这是一个比较亲民的产品，用户购买较多，通过这类产品也是看下在购买流程中加入信用授权的风控，对客户购买的便捷性的影响有多大，另外也是以这种高频产品触达更多的用户，逐步建立风控体系。

小雨伞保险对接芝麻信用，一方面，可以基于芝麻信用基于信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行等上百个场景，提供的用户、商户提供信用服务，来确认保险用户的信用度，行为偏好和履约能力。

事实上，对于互联网保险而言，做好风控，降低风险，保证履约率，对于平台尤为重要，尤其是芝麻信用中可以查询用户的历史违约记录，从而可以高效过滤掉不良客户。

另一方面则是精准营销——不仅适用于产品销售、广告，同样对于保险也适用，基于用户数据信息的收集，小雨伞保险可以更加快速高效的找到同质风险的人群，做到精确匹配费，提升匹配率，降低风险。

基于信用数据，降低互联网保险风险

徐瀚表示，小雨伞保险引入芝麻信用是平台在风控体系外部数据方面的一次尝试。“个人征信数据是风控体系参考的一个维度，我们还会引入更多第三方专业机构。”徐瀚说，计划引入更多的个人征信机构、企业信用评级机构，包括拥有个人真实社交数据的互联网公司。徐瀚告诉创业邦（微信搜索：ichuangyebang)，目前，平台风控团队正在设计对接中。

小雨伞保险希望通过自身平台积累的保险交易与理赔数据与第三方平台提供的数据，搭建和一步步完善自身的风控体系，为用户提供更优质的保险保障服务。

小雨伞保险的风控体系主要从两个方面进行：

一是利用小雨伞保险自身积累的互联网保险大数据，平台产生的保险交易与理赔数据作为内部风控管理依据；

另一方面是利用第三方专业机构提供的数据，诸如第三方机构芝麻信用提供的个人征信数据，未来也将接入更多的第三方专业机构。

目前，小雨伞保险研发的风控体系将会借助多维度的数据对于风险进行判断，为用户提供针对性的互联网保险服务。我们希望能够规避用户的道德风险，增加部分用户逆向选择的门槛与成本，为真正有需要的用户提供保险保障。